网上银行风险案例

案例一：王某为某高校在校大学生，他于2011年3月7日20点左右在寝室登录淘宝网站，搜索到了一家二手笔记本电脑交易的店铺，并通过阿里旺旺与对方取得了联系。对方主动发送了一个压缩文件包，声称该压缩包里面有很多的笔记本图片。受害者接受并打开了该压缩包，并以600元的价格成交。受害者第一次通过网上银行交易支付600元后显示没有交易成功，对方让王某再次支付，于是受害者王某又通过网上银行支付，但是还是支付不成功。受害人王某感觉比较奇怪，通过网上银行账户查询发现两次交易都已经成功，账户内已经有1200元被转到上海某网络科技公司。后来王某企图再次联系卖家，但是已经无人应答。

案例二：2007年9月21日，北京市公安局东城分局破获了一个特大网上银行诈骗案，在湖北省某酒店抓获犯罪嫌疑人谌某。犯罪嫌疑人谌某于2006年10月至2007年8月间，利用虚假网上银行盗取他人网上银行信息，先后窃取了6名受害者网上银行账户资金共计人民币30余万元，并通过网上购物再打折出售的方式套现。

案例三：2007年3月10日，蔡先生发现自己银证通账户的两个账户共计16万余元被盗窃。后来上海警方侦查发现，2007年1月，犯罪嫌疑人白某攻击了一些网站，植入了网页木马。受害人蔡某在上网浏览了被鲍某攻击的网页后，其电脑被自动植入了灰鸽子黑客程序。后来犯罪嫌疑人白某使用灰鸽子木马程序远程控制被害人的电脑，窃取了其网上银行的账号、密码、电子证书。接着犯罪嫌疑人白某用虚假身份证开户，将网银账户中的钱款转入自己新开的账户中窃走。

2012年4月2日上午9时30分，一名50岁左右的男子在一名30岁左右的女士陪同下，到某支行网点办理电子银行注册业务。该名男子出示的身份证是真实有效的，持有的银行卡也是正常卡，符合电子银行“本人办”的要求。但是，细心的柜员在与其交流时发现，该名男子比较木呐，观其神情，有点呆板，反而与其一同前来的那名女士，却表现得十分精明。当柜员与男子进一步深入交流时，该女士表现得比较激动，并且以较为激烈的言辞对柜员施加压力。柜员顶住压力，经过一番耐心细致地了解，最后才弄清楚，原来该名男子申请办理网上银行，不是给自己用的，而是给那名女士用的，并且互相之间还不是很熟。

根据最近案例通报中发生较多的关于犯罪分子利用他人注册网上银行供自己实施经济犯罪的案例情况，该柜员警觉到这笔业务存在隐形风险。为了维护客户利益，同时也为了维护该行的信誉，该柜员宛转地拒绝了这名男子的网银申请，同时告知那名女士，如果需要使用网上银行，必须自己持真实有效的证件，到银行的任何一个网点，随时可以申请注册网上银行。

案例一：2006年1月16日，市民余先生的手机突然接到某银行发来的消费服务提示，称他当天消费金额为5000元。余先生当天并没有使用该银行卡消费，满腹疑惑的他赶到银行，查询得知储蓄卡当天被人透支了5000元。经过调查，警方发现了该银行的两个网上银行网页，其中一个是假的。余先生就是在这个假网上银行使用查询系统时，输入了自己的账号和密码。藏在网后的黑手轻松窃取这一信息后，通过转账方式，窃取了5000元现金。

案例二：2006年4月19日，陈女士准备进入自己的网上银行账户时，发现熟记在心的密码竟连续发生"输入错误"，当时，她以为是电脑出现故障。第二天，当她使用密码仍然不能进入自己的网上银行账户时，陈女士才警觉有问题，马上到开户银行查询，发现账户上的7100元存款已被人通过网上购物消费掉了。

案例三：2002年10月，洪某在温州永嘉的一家银行办理了借记卡。2005年2月，洪某发现借记卡被盗取了10.25万元，并向当地警方报案。警方调查后发现，2004年11月22日，犯罪嫌疑人假冒洪某的名义用假身份证在该行温州分行开通了网上银行业务，并获取了网上银行的客户证书和密码。接着犯罪嫌疑人在2005年2月2日通过网上银行将孔某借记卡内的资金分两次转出。